Recibir un aviso de que se ha presentado en su contra un reclamo por un accidente automovilístico puede ser muy estresante. Aquí en Las Vegas, esa carta formal de otro abogado o la llamada de un ajustador de seguros puede provocar una ola de incertidumbre sobre sus riesgos económicos y legales. Sus próximos pasos inmediatos son críticos.
Esta guía le ofrece un plan tranquilo y claro sobre lo que debe hacer, y lo que no debe hacer, para protegerse.
En Jack Bernstein Injury Lawyers creemos que usted merece entender el camino que tiene por delante. Aunque su primera y más importante acción será comunicarse con su propia compañía de seguros, nuestro objetivo es darle la claridad necesaria para recorrer este proceso con confianza. Estamos aquí para ayudarle a entender sus derechos y los retos que puede enfrentar.
Su primera y más importante acción: avisar a su compañía de seguros
Cuando recibe un aviso legal o una llamada de la compañía de seguros del otro conductor, su mente se llena de preguntas. Pero antes de hacer cualquier otra cosa, solo hay una primera acción correcta: comunicarse con su propia compañía de seguros de auto.
Este único paso pone en marcha un escudo de protección y es la base para manejar todo lo que sigue. Los momentos posteriores a recibir un aviso de reclamo son críticos, y su aseguradora es su primera línea de defensa.
No entre en pánico y no lo ignore
Es natural sentirse abrumado o enojado. Respire hondo. Aunque la situación es seria, el pánico puede llevar a cometer errores.
Lo peor que puede hacer es ignorar la carta o el aviso. Ignorar un reclamo no hará que desaparezca. Solo empeorará la situación. Si usted no responde, el tribunal puede dictar una sentencia en rebeldía (default) en su contra y el caso puede avanzar sin que se escuche su versión. Que una sentencia en rebeldía pueda anularse más adelante depende de las reglas del tribunal y de sus circunstancias, así que, si ya se dictó una, consulte de inmediato con un abogado en lugar de suponer que el caso terminó. El primer paso no es resolver el problema por su cuenta, sino simplemente prepararse para llamar a las personas indicadas.
Reúna sus propios documentos y recuerdos
Antes de llamar a su aseguradora, tómese unos minutos para reunir toda la información que tenga relacionada con el accidente. Esto hará más fácil el proceso de reportar el reclamo y ayudará a su compañía de seguros a armar el expediente más sólido posible desde el principio.
- El aviso del reclamo: Tenga a la mano la carta de representación o cualquier documento legal que haya recibido.
- Su información: El número de su póliza de seguro y sus datos de contacto personales.
- Detalles del accidente: La fecha, la hora y el lugar del incidente.
- Informe policial: El informe policial oficial o, como mínimo, el número de informe que le dieron en la escena.
- Fotos como evidencia: Cualquier foto o video que haya tomado de los daños a los vehículos (todos los autos involucrados), de las condiciones del camino o de la escena general del accidente.
- Información de los testigos: Los nombres y números de teléfono de cualquier testigo.
- Su relato por escrito: En un documento privado para su propio uso, anote todo lo que recuerde del accidente mientras todavía lo tenga fresco en la mente. No especule ni admita culpa; limítese a exponer los hechos tal como los recuerda.
Cómo reportar el reclamo a su aseguradora
Con sus documentos reunidos, es hora de hacer la llamada. Siga estos sencillos pasos.
- Use el número correcto. Llame a la línea directa de reclamos de su compañía de seguros, disponible 24/7, no a la oficina de su agente local. El departamento de reclamos está preparado específicamente para atender estas situaciones de inmediato.
- Exponga la situación con claridad. Dígale al representante que recibió un aviso de reclamo o una carta de un abogado sobre un accidente automovilístico y que necesita reportarlo.
- Proporcione la información. Responda las preguntas del ajustador con los documentos que reunió. Limítese a los hechos.
- Envíe los documentos. El ajustador de reclamos le indicará cómo enviarle una copia del aviso que recibió. Hágalo de inmediato por correo electrónico o fax, según se lo pidan.
Entender el “deber de defensa” de su aseguradora
Este es el concepto más importante que debe entender en este momento. Es la razón por la que paga las primas de su seguro y es la fuente de una gran tranquilidad.
Deber de defensa (duty to defend): Es una obligación contractual incluida en su póliza de seguro de responsabilidad civil. Significa que, si se presenta un reclamo o una demanda en su contra por un hecho cubierto por su póliza, su aseguradora debe manejar el reclamo y proporcionar y pagar su defensa legal.
Usted ha estado pagando por esta situación exacta. Su compañía de seguros cuenta con equipos de ajustadores, investigadores y abogados que manejan estos asuntos todos los días. Tienen gran experiencia en investigar los detalles de una colisión y, lo que es importante, en identificar y combatir los reclamos fraudulentos.
Los investigadores de seguros están capacitados para detectar dos tipos comunes de fraude:
- Fraude menor (soft fraud): Es el tipo más común, en el que la otra parte exagera sus lesiones o los daños de su vehículo para inflar el valor de su reclamo.
- Fraude grave (hard fraud): Es más raro pero serio, e implica que alguien provoque un accidente a propósito o invente lesiones que no existen.
Su aseguradora tiene los recursos para analizar expedientes médicos, entrevistar a testigos e incluso contratar a sus propios peritos para determinar si un reclamo es legítimo. Es una carga que usted no tiene que llevar por su cuenta. Deje que ellos se encarguen de la investigación. Una vez que haya reportado el reclamo, habrá activado su mayor protección contra acusaciones tanto honestas como deshonestas.
Su seguro es su escudo: entienda su cobertura
Una vez que haya avisado a su aseguradora, la siguiente gran fuente de ansiedad es económica: ¿cuánto me va a costar esto? ¿Qué cubre realmente mi seguro? Su póliza de seguro de auto está diseñada para ser un escudo financiero que protege sus bienes personales de los reclamos. Entender cómo funciona este escudo es clave para reducir ese estrés económico.
Qué cubre su seguro de responsabilidad civil de Nevada
Nevada es un estado de “culpa” (at-fault). Esto significa, simplemente, que la persona que resulte responsable de causar un accidente también es responsable de pagar los daños que resulten.
Sin embargo, la culpa no siempre es del 100% o del 0%. Según la regla de “negligencia comparativa modificada” (modified comparative fault) de Nevada (NRS 41.141), la responsabilidad puede repartirse. Cualquier persona puede presentar un reclamo en su contra y puede recuperar de usted aunque haya tenido parte de la culpa, siempre que su parte de la negligencia no sea mayor que la de usted ni que la negligencia combinada de todos aquellos contra quienes reclama. Lo que recupere se reduce en proporción a su propia parte de la culpa. Por eso a menudo se presenta un reclamo incluso en un accidente en el que la culpa parece poco clara o dividida.
Para cubrir esta responsabilidad, todos los conductores de Nevada deben tener, como mínimo, un seguro de responsabilidad civil con los siguientes límites:
- $25,000 por lesiones corporales o muerte de una persona en un accidente.
- $50,000 por el total de lesiones corporales o muertes por accidente (si resultan lesionadas varias personas).
- $20,000 por daños a la propiedad por accidente.
Estas cifras, conocidas a menudo como “25/50/20”, son tres límites distintos y no un solo fondo de dinero. Según NRS 485.185, los $25,000 son por las lesiones corporales o la muerte de una persona en un mismo choque; los $50,000 se aplican cuando dos o más personas resultan lesionadas en el mismo choque y están sujetos a ese límite por persona; y los $20,000 son solo por daños a la propiedad. Su propia póliza puede tener límites más altos, lo que le da mayor protección.
¿Qué pasa si el reclamo supera los límites de su póliza?
Esta es, con frecuencia, la mayor preocupación de quien enfrenta un reclamo serio.
Si los daños del accidente, como los gastos médicos, los salarios perdidos y los daños a la propiedad, se determinan en una cantidad mayor que los límites de su póliza, usted podría ser considerado personalmente responsable de pagar la diferencia. Esto significa que sus ahorros personales, sus ingresos u otros bienes podrían estar en riesgo para cubrir la sentencia.
Este riesgo serio es precisamente la razón por la que es fundamental dejar que su compañía de seguros maneje el reclamo desde el principio. Sus ajustadores y su equipo legal trabajarán para investigar el reclamo y negociar un acuerdo dentro de los límites de su póliza. Una defensa eficaz por parte de su aseguradora es su mejor protección contra la responsabilidad personal.
Errores críticos que debe evitar durante el proceso del reclamo
Una vez que su compañía de seguros esté manejando el reclamo, usted tiene un papel continuo y crítico: evitar cometer errores simples que podrían debilitar sus esfuerzos. El equipo legal de la otra parte busca cualquier oportunidad para fortalecer su caso, y sus acciones o sus palabras pueden dársela sin querer.
Seguir las siguientes reglas no es opcional; es esencial para su protección.
No hable con el abogado ni con la aseguradora de la otra parte
Si recibe una llamada del ajustador de seguros del otro conductor o de su abogado, tiene una sola respuesta.
Rehúse amablemente hablar con ellos y remítalos al ajustador de reclamos de su compañía de seguros. Eso es todo lo que necesita decir.
Estas personas son profesionales muy capacitados cuyo trabajo es construir un caso para su cliente y reducir al mínimo lo que su compañía tiene que pagar. Saben hacer preguntas de apariencia amistosa, diseñadas para que usted diga algo que pueda malinterpretarse o usarse en su contra. Nunca dé una declaración, y menos una grabada. Deje que su compañía de seguros maneje toda la comunicación.
No admita culpa ni se disculpe de manera oficial
Después de un accidente puede parecer natural decir: “Lamento mucho que haya pasado esto”. Sin embargo, en el contexto de un reclamo legal, la otra parte puede tergiversar esas palabras y presentarlas como una admisión total de culpa.
La culpa legal es una determinación técnica basada en la evidencia y en la ley de Nevada. Puede ser muy distinta de sentir pesar moral porque ocurrió un incidente. Deje que el proceso de investigación determine la responsabilidad. No ofrezca opiniones, disculpas ni admisiones sobre la culpa a nadie que no sea el representante de su propia aseguradora o el abogado que ella contrate para usted.
No publique nada sobre el accidente en las redes sociales
Suponga que todo lo que publique en internet es público y lo verá el equipo legal de la otra parte. Las cuentas de redes sociales son una mina de evidencia para los abogados.
Hasta las publicaciones aparentemente inocentes pueden sacarse de contexto y usarse para dañar su credibilidad.
- Ejemplo 1: Publica un comentario frustrado en línea sobre el otro conductor o el accidente. Su abogado podría usarlo para presentarlo a usted como agresivo o inestable, o para alegar que es una especie de admisión.
- Ejemplo 2: Publica fotos de una parrillada familiar, una caminata de fin de semana o unas vacaciones. Si la otra parte alega lesiones graves a causa del accidente, su abogado puede presentar esas fotos ante un jurado para argumentar que, si usted disfruta de una vida normal, el accidente no pudo haber sido tan grave.
La política más segura es abstenerse de publicar en todas las plataformas de redes sociales hasta que su caso esté completamente resuelto.
Qué hacer si le entregan una demanda
Este es el paso que causa más miedo: un desconocido, llamado notificador judicial (process server), llega a su puerta y le entrega un montón de papeles legales de aspecto oficial. Esto significa que el reclamo se convirtió en una demanda formal.
Aunque se trata de un hecho legal serio, no es motivo para entrar en pánico. El proceso es sencillo y su compañía de seguros está plenamente preparada para él. Esto es lo que son esos documentos y lo que debe hacer de inmediato.
Entender un “citatorio y demanda” (summons and complaint)
Los documentos que recibió probablemente son un citatorio (summons) y una demanda (complaint). Resultan menos intimidantes cuando se sabe qué son.
- El citatorio (Summons): Este documento le notifica oficialmente que se presentó una demanda en su contra y le “cita” a responder ante el tribunal. Indicará una fecha límite específica en la que debe responder conforme a la ley, por lo que actuar rápido es absolutamente crítico.
- La demanda (Complaint): Este documento, que normalmente va adjunto al citatorio, lo redacta el abogado de la otra parte y detalla su versión de los hechos. Expondrá quién creen que tiene la culpa (usted), qué lesiones o daños alegan y qué piden en cuanto a compensación económica.
Su acción inmediata: envíe todos los documentos a su aseguradora
En el momento en que tenga estos papeles en la mano, su siguiente acción es comunicarse con el departamento de reclamos de su compañía de seguros y decirles que le entregaron una demanda.
Ese aviso es lo que coloca a la aseguradora en posición de actuar conforme a cualquier “deber de defensa” (duty to defend) que la póliza le dé por un reclamo cubierto.
Si la aseguradora acepta la demanda como cubierta, normalmente designa un abogado defensor para usted, sujeto a la posición que adopte sobre la cobertura. El trabajo de ese abogado es defenderlo en la demanda y, en un reclamo que su póliza cubre, su aseguradora paga los honorarios de ese abogado en lugar de usted. La cobertura es el límite de esa promesa: una aseguradora puede aceptar defenderlo reservándose sus derechos sobre la cobertura, puede sostener que una parte del reclamo queda fuera de la póliza, y quien enfrenta un reclamo por más de sus límites con frecuencia contrata también a un abogado propio. Lea lo que su aseguradora le envíe sobre la cobertura y consulte con un abogado si no está seguro de cuál es su situación.
No está solo en este proceso. Cuando la aseguradora lo defiende, usted tiene un abogado asignado cuyo enfoque es defender el reclamo en su contra. Este es el escudo financiero por el que ha pagado. Deje que lo proteja.